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2017年金融科技十大关键词 股市最新消息
2017-12-27 18:15:31
来源:财牛网财经

  1.扎堆赴美上市

  Fintech公司在2017年掀起境外上市浪潮。除了2015年上市的宜人贷,截至目前,乐信、趣店、和信贷、拍拍贷、信而富、简普科技6家金科企业赴美完成IPO。另两家金融科技公司众安在线与易鑫集团也于今年在香港完成挂牌。

  然而,现金贷监管渐次落地,多家Fintech公司市值较高峰缩水,股价连跌。于上周四在纳斯达克上市的乐信集团,融资额更是从5亿美元降为1.24亿美元。此外,趣店市值也难回巅峰,从上市时的百亿美元跌至几十亿美元。

  从财务状况来看,除简普科技外,以借贷业务为主的其余六家公司业绩受监管影响甚微。三季报显示,趣店、和信贷营收增长均超过300%,拍拍贷增长244.90%,信而富和宜人贷分别增长62%和73%。同时,这些公司净利润同比也均有不同程度增长。

  值得一提的是,这些金融科技公司在研发投入上砸下血本。其中四家公司的单季度研发投入合计高达两亿,几乎可以和国内大中型证券公司相媲美。其中,信而富研发费用的占比是几家平台中最高的,为51.38%。

  明年或会有更多金科公司加入境外上市的大部队,据悉,陆金所、随手科技正在为赴美上市做准备。

  2.网贷“急刹车”

  高利润促使现金贷在2016年下半年持续升温。最新数据显示,目前国内现金贷业务的平台多达2693家,其中通过网站从事现金贷业务的平台达1366家。

  后续现金贷的畸高利率、零征信、多头借贷、暴力催收等一系列问题也暴露于聚光灯下,监管层开始加强现金贷的整顿,利率超过36%以及无牌照经营的现金贷平台将被淘汰,助贷通道也被暂时封锁。

  现金贷监管趋严催生了网络小贷市场的火热,网络小贷牌照一度遭市场疯抢,转让价格被炒到几千万甚至上亿元,多家上市公司也纷纷公告参设网络小贷公司,为网贷市场的火爆又添了一把火。据统计,截至2017年11月22日,全国共批准了213家网络小贷牌照。

  好景不久,监管暂停批设网络小贷的通知,并启动对网络小贷的融资排查。目前,按照整治办要求,多地区发布网络小贷的排查整治时间表,重点排查是否主要以自有资金放贷,通过网贷中介融资、向股东融资是否为股东自有资金。

  网络小贷利用杠杆融资“监管套利”的好日子将一去不复返。

  3.消费金融冰火两重天

  2017年消费金融行业爆发式增长,作为消费金融行业重要的参与者,22家持牌消费金融公司分化加剧:拥有场景、流量和数据优势的互联网企业在消费金融业占据优势,同时,一大批网络小贷和P2P也切入该领域;持牌消费金融公司受限于场景和数据等制约要素,发展相对较慢。

  大部分消费金融公司奋力拓展线上线下资源,今年以来整体业绩增长强劲,九成持牌消费金融公司在上半年实现盈利,马上金融、苏宁消费金融和华融消费金融均实现同比扭亏为盈。其中,招联金融增幅惊人,上半年净利润5.41亿元,同比增长982%。与之相反的是:杭银消费金融上半年仍然亏损474万元;北银消费金融则收获行业最大罚单,罚款近千万元,相关高管也被行业禁入。

  监管趋严之下,“现金贷”的整治波及消费金融公司,没有自主获客渠道和风控系统的持牌消费金融公司受到较大冲击。

  一个可预见的未来是:在严监管之下,预计小贷公司和P2P等市场份额下降,合规自主经营的持牌消费金融公司将迎来更大的机会。

  4.消费信贷ABS狂奔

  今年以来,居民个人快速加杠杆,使得消费信贷ABS猛增。目前,消费信贷ABS已是交易所证券化产品总发行规模最大的基础资产类别。

  数据显示,今年以来个人消费贷款ABS产品共计发行了105单,发行金额达2431.66亿元,同比增长2.87倍,成为今年最出彩的产品类别。

  消费信贷之所以大幅扩张,一方面是互联网线上消费和手机终端消费的普及促进了社会消费需求和消费信贷的增长;另一方面是互联网消费金融公司加入消费信贷战局,业务创新扩张极快。

  然而,个人消费贷款违约风险一直处于高位。据统计,目前个人消费贷累计违约率水平最高已达30%左右,大部分亦处在15%~25%之间。同时,有些消费信贷的资产已经暴露出多头借贷以及取现类消费贷款的用途不明等问题。

  随之而来的是网络小贷的强监管,杠杆资金来源被封堵,以小额贷款作为基础资产的ABS发行量受限。包括蚂蚁金服、京东金融、百度金融等消费信贷ABS行业巨头均受到影响。

)的摩羯智投一次可配置产品11只,其智能投顾系统则对3400多只公募基金进行分类优化和指数化编制,每天做107万次计算,得出适合投资者的优秀风险收益曲线。

  而在B端,智能投研帮助基金、私募以及银行人员提高工作效率。记者获悉,已有公募利用智能投研平台快速获取信息、快速阅读报告以及分析研究。

  6.支付攻伐战正酣

  今年,清算组织由原来的寡头变成双头,竞争格局凸显。

  首先,为了加强互联网支付的监管,今年8月,央行宣布成立网联,第三方支付企业将不再直连银行:所有网络支付要通过网联支付平台处理,支付机构内部的跨行资金流动必须经由网联平台清算。网联掌握支付机构的资金流向,此举可避免第三方支付在监管上的漏洞和风险问题。

  双十一成为网联的首秀。因今年支付宝只向网联切量五成,相当于承担来自支付宝一家的银行卡交易笔数大概为8.18万笔/秒。据了解,网联的平台满配峰值是支持18万笔/秒,首秀获得成功。

  其次,央行上收备付金。央行明确第三方支付机构在交易过程中,产生的客户备付金,将统一交存至指定账户,由央行监管,支付机构不得挪用、占用客户备付金。按照要求,今年4月17日起,共有258家第三方支付公司需要上缴备付金。这也宣告第三方支付“吃利差”时代终结。

  7.P2P合规化加速

  P2P备案、存管等硬指标使得行业门槛水涨船高,行业挤出效应更甚。截至11月,正常运营平台共1954家,相较两年前高峰时期的4000多家,惨遭腰斩。

  作为P2P合规的基本条件之一,近期,上线银行存管的P2P数量在激增。据统计,截至目前,已有46家银行布局网贷平台资金直接存管业务。今年6月初,完成存管上线的网贷平台仅有211家,而到12月份,已有 677家平台完成存管上线。

  此外,多家大型网贷平台已经为响应去刚兑政策,取消风险准备金,并积极提供信息披露以及备案材料。值得一提的是,中国互联网金融信用信息共享平台开通一年有余,截至11月末,接入该平台进行信息披露的会员单位已达199家。

  而对于整改进展,据记者多方了解,各地差异较大。目前,依旧有不少大平台还不达标。同时少数合规平台把风险准备金变为引入第三方担保机构或通过保险方式为投资人花式兜底。

)旗下)、招银云创(招行旗下),着重搭载承接核心交易业务的私有云,并且在产品中同步输出各自的标准化业务流程。

  金融云格局远未定,两大阵营内也都还在前期跑马圈地阶段。可以预见的是,明年这一领域的战争会更激烈,而一个好处是:反推整个金融业务的成本进一步缩减。


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